【FP監修】ソニー生命の学資保険が圧倒的にお得な4つの理由

数ある学資保険の中でも多くの方たちに選ばれ、契約数144万件を超えるソニー生命の学資保険。今回は、ソニー生命の学資保険の特徴について詳しく解説し、選ばれる理由と、実際に選んだ方たちの口コミも一緒に紹介します。

【この記事の監修】

ファイナンシャルプランナー 西田 凌 学資保険プロ

ファイナンシャルプランナー
西田 凌

複数の保険総合代理店にて勤務後、より多くの方に「正しい情報」を届けるために、現在は完全独立系のファイナンシャルプランナーとして活躍中。
年間100世帯の面談経験を元に、個人のコンサルティングやweb上での相談サービスに加え、お金の専門家として様々な情報サイトで執筆を手掛ける。
保険のみならず、年金や社会保険、資産運用や老後資金など幅広い知識で家計にベストなアドバイスを行うFPとして人気が高い。

FP2級・AFP 資格保有

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ソニー生命の学資保険はなぜ選ばれるのか?

2016年に一般のママたちの投票により選出される「マザーズセレクション大賞」を受賞し、顧客ロイヤリティを測る調査でも、2017年にソニー生命は業界1位を取得しています。
数ある学資保険の中でも、返戻率の高さやプランの豊富さなどを筆頭に、プロからの評価も高いソニー生命の学資保険。
では、なぜソニー生命の学資保険が人気なのか、プランの詳細も含めて詳しく紹介します。
※マザーズセレクション大賞:日本の子育て支援・母親支援の一環として、子育て期のママ達が愛用している<モノ>や、ママたちの応援となる<コト>の中で(便利な)(元気になる)(癒される)(子育てに役立った)など、一般のママたちからの応募(投票)の得票結果で選出し表彰するアワードです。

トップレベルの返戻率で貯蓄性に優れている

ソニー生命の学資保険の人気が高い理由のひとつは、その返戻率の高さ
返戻率とは、支払う保険料の総額に対して満期保険金や学資金、祝金を含めた受取総額がどれぐらいかを、数値(受取金総額÷支払保険料×100)で表したものです。

返戻率が100%を超えると受取金が支払保険料より多く、反対に100%を下回ると、元本割れとなります。

マイナス金利の影響で元本割れする学資保険も多い中、ソニー生命では確実に必要な学資金を準備できるように、医療保障などを省いてできるだけシンプルな保障内容にすることで、トップレベルの返戻率を実現しています。

また、払い込み方法を月払い、半年払い、年払いから選ぶことができ、払い込み期間を短くするほど返戻率をさらに上げることが可能です。

返戻率=受取学資金総額÷払込保険料総額×100
契約例:契約者30歳男性・被保険者 0歳、学資保険(無配当)Ⅲ型、保険期間:22歳満期、保険料払込期間:10歳払い済み、基準学資金額:40万円、受取学資金総額:200万円


引用:ソニー生命学資保険公式

ライフプランナーと相談できる

ソニー生命には、家庭ごとの家計や貯蓄などマネープラン全般についてのアドバイスを行うライフプランナーが在籍しています。
ライフプランナーとは、保険はもちろん経済・財務・税務に関する幅広い専門的な知識と豊富なコンサルティング経験を兼ね備え、ソニー生命独自のカリキュラムによる教育と訓練を受けた生命保険のプロフェッショナル。

  • 契約者のライフプランに合わせたオーダーメイドのプランを提案
  • 契約時の手続きや保険金支払いの手続き
  • 契約期間中のライフスタイルの変化に合わせた保険内容の見直し
  • 保険金が支払われたあとのアフターケア

など、契約前から契約後までトータルでサポートしてくれます。

特に教育資金準備というのは、人生の3大資金と呼ばれるうちの1つ。
加入時だけでなく、教育方針が将来変わった時やお金のやりくりなどで
何か困ったことがあった時も、すぐに専門のライフプランナーに相談できるのは、大きなメリットです。

ソニー生命のライフプランナーについての口コミ

ソニー生命の場合は、面談時に担当者が変わらずフォローしていただけると聞き、安心して加入致しました。(特に私の場合は、転勤が多いので) 契約後も、何か不明な点がないか、その他家族構成や状況が変わっていないかなど電話で丁寧に聞いてくれるので、気軽にお話しすることができました。また、現在加入している保険会社の保険や金融商品の話、ライフプランの相談などもできてとても助かっております。自分なりにライフイベントやキャッシュフローなどを作成したりしたのですが、専門の方からの意見が聞けるのでとても参考になります。
自分に合った保険会社、ライフプランナーに出会うことができとても満足しています。当時結婚して子どもが一人いましたが、初めてライフプランを立ててもらいました。実際にお話を聞いてみると、自社の保険を案内するだけではなく、今まで入っていた保険については、「この学資保険や養老保険はこのまま続けておきましょう。」と提案していただき、さらに丁寧な説明があり、わかりやすかったです。また、新しい商品が追加されると、新しい情報を案内してくれます。万が一のことがあっても、今までと変わらない生活ができる安心をいただいています。

※ソニー生命公式サイトより抜粋

保険料の払込免除特約はらいこみめんじょとくやくがついている

ソニー生命の学資保険スクエアでは、保険期間中に契約者(親)に万一のことが起きた場合、それ以後の保険料の払い込みが免除になる保障(払込免除特約)がついています
保険料の払込が不要になっても契約はそのまま継続されるので、進学資金や満期金は、こどもの年齢に合わせた契約時の指定日に変わりなく支払われます。 契約者に何が起きても、子どもの将来のための教育資金を確実に残すことができるのは、とても安心ですね。

ライフプランに合わせて選べる3つのタイプ

ソニー生命の学資保険には、家計や将来設計に合わせて加入できる3つのプランが用意されています。詳しく見ていきましょう。

中学、高校、大学などの進学学資金に備えたⅠ型

大学入学時の入学金や教育資金だけでなく、中学校・高校入学時にかかる費用を総合的に準備することができるプランです。
12歳時、15歳時に進学学資金を、18歳時に満期学資金を受け取ります。

【メリット】
中学から私立受験など考えている場合に資金と保障を準備できる
【デメリット】
取り崩し時期が早いので返戻率があまりよくない

・プラン例

引用:ソニー生命学資保険公式

高校卒業時の進学学資金に備えたⅡ型

大学進学時の学資金に重点を置いたプランです。17・18歳満期、もしくは20・22歳満期のどちらかを選ぶことができます。
20・22歳満期を選んだ場合、満期学資金のほかに18歳時に進学学資金を受け取ります。

【メリット】
大学受験や入学金が必要な時期にまとまったお金を受け取れる
【デメリット】
まとまったお金が必要なければⅢ型の方が返戻率は良い

・プラン例

引用:ソニー生命学資保険公式

大学進学後の教育資金に備えたⅢ型

大学進学後に毎年進学学資金を受け取るプランです。大学時にかかる授業料などの教育費用に重点を置いています。

【メリット】
返戻率が一番良い条件で大学進学後に一定額を受け取れる

【デメリット】
まとまったお金で受け取れないので、学資金の受け取り時期と受験時や入学時期、毎年の学費の支払いのタイミングがずれてしまうという恐れもある

・プラン例

引用:ソニー生命学資保険公式

ソニー生命の学資保険を利用する際の注意点

ここでは、ソニー生命の学資保険に加入する際に知っておくべきポイントについて説明します。

満期ごとの加入年齢と契約者年齢

学資保険の加入には、契約者とこどもの両方に年齢制限があるので、注意が必要です。
ソニー生命の学資保険スクエアの場合、こどもの年齢の上限は満期年齢やプランによっても異なりますが、0~3歳までとなっています。
また契約者の年齢上限もプランによって異なりますが、40~71歳までが上限となっています。契約者年齢に上限があるのは、保険料払込特約がついているためです。仮に契約者が90歳だった場合、こどもの満期年齢までに死亡する可能性が高いので、保険会社が保険料の支払いを免除するリスクが高くなってしまいますよね。そのために契約者にも年齢制限が設けられています。
加入する際には年齢制限をしっかり確認して、できるだけ早めに契約するようにしましょう。

3歳を過ぎても加入できる?

ソニー生命の学資保険スクエアの加入可能年齢は、0~3歳までとなっています。
もし3歳を過ぎてから学資保険に加入したいと思った場合は、米ドル建養老保険べいどるだてようろうほけんを学資保険の代わりとして利用できます。
米ドル養老保険の学資プランの契約者と被保険者、また満期保険金受取人はこどもではなく両親になります。プランの詳細については次で見ていきます。

米ドル建養老保険の学資プラン

米ドル建養老保険を活用して、学資金に備えるプランです。払込は円に換算して支払い、保険金、解約返戻金は円か米ドルのどちらかを選んで受け取ることができます。為替リスクはありますが、予定利率は円建よりも高く設定されています。

米ドルと円を組み合わせて利用できる

為替かわせ変動による元本割れのリスクはありますが、例えば国内の学資金には円で、留学などには米ドルで受け取ることができ、その他の円建えんだての保険や金融資産と組み合わせることで、バランスよく学資金を準備することができます。

・プラン例

引用:ソニー生命学資保険公式

もしもの時の保障と貯蓄を両方確保することがでできる

「学資プラン」とありますが、もともとは、死亡保険金額と満期保険金学が同額の養老保険です。保険期間中に被保険者が死亡または高度障害時に、死亡保険金または高度障害保険金が支払われ、無事に満期を迎えると、満期保険金が支払われる仕組みです。


引用:ソニー生命学資保険公式

こどもの入院保障について

一般的にこどもの保険には、入院費や死亡給付金など、こどもにもしもの事があった時の保障が充実した保障重視型のタイプと、保障は少ないけれど、こどもに多くの学資金を準備できる貯蓄重視型のタイプがあります。
ソニー生命の学資保険スクエアには、こどもの医療保障はついていません。あくまでも貯蓄性を重視するための保険ですので、医療保障は省いています。

保険料が払えなくなったりお金が必要になった場合は相談を

一度は学資保険に加入したものの、色々な事情によって保険料の払込が難しくなったり、解約を検討する可能性も出てくると思います。
ソニー生命には契約者貸付制度けいやくしゃかしつけせいどというものがあり、まとまったお金が必要になった時に、解約返戻金の中から決まった範囲内でお金を借りることができます。
また、保険料の減額もできますし、やむをえず解約をすることになっても、いつでも解約をすることが可能です。
ただし、解約した際の返戻金は、支払期間やプランによって変動があり、払った金額よりも少ない場合もありますので、何かあった場合はまずライフプランナーに相談をしてみましょう

ソニー生命を選んだママたちの口コミを紹介します!

実際にソニー生命の学資保険スクエアを選んだ方たちの口コミを紹介していきます。

加入前の面談で具体的な数字を提示しながら会社説明を受け、信頼感と安心感を抱きました。安定感のある会社を選んで良かったと思っています。また加入前の面談から加入後の問い合わせや変更事項の連絡などすべて同じ担当者の方が対応してくださるので、お互いに顔のわかる者同士でのやり取りに安心します。そして選んだ決め手となったソニー生命の学資保険の特徴でもある魅力的な戻り率(返戻率)にも満足しています。大きな買い物でもある保険、教育費用(教育資金)準備としてもとても大事な物ですので信頼できる会社を選んで良かったと思います。
35歳 女性
まず、ソニー生命の学資保険の魅力はやはり、戻り率(返戻率)だと思います。親としては、必要な時に、実際に払込んだ以上の満期学資金等が受け取れるのが一番嬉しいことだと思いますので、貯蓄性を重視している保障内容はとても魅力的だと思いました。さらに、もう一つの魅力は、学資保険金の受取時期を選ぶことができるという点です。我が家のように子どもが早生まれの場合、一般的な「18歳満期」では、必要な時に学資保険金が受け取れない可能性があります。そういう家庭にとっては、「17歳満期」タイプがあるのは非常にありがたいです。さらに、保険料の払込方法を「月払」「年払」等で選ぶことができたりと、各家庭の家計にあわせて、オーダーメイドのプラン設定ができることが人気の理由だと感じました。
40歳 女性
ソニーの学資保険の保障内容は契約者に万一のことがあった時はその後の払い込みが免除される事と、払い込みが免除されても学資金は契約通り100%受け取れるという2点のシンプルなものでしたので、自分の希望に適していました。子供の、また契約者の入院や治療に対しての保障はありませんが、ソニーは保障内容をシンプルにした分、戻り率(返戻率)を重視している事をライフプランナーさんに説明していただき納得しました。またいくつかプランがあり、プランによって戻り率(返戻率)が変わるという事も説明があり参考になりました。年払と月払も選べ、それによっても戻り率(返戻率)が変わってくるので我が家の家計と家族計画に合ったプランと支払い方法、戻り率(返戻率)の希望を比較検討し選べたこともソニーの学資保険のいい点だと思います。
35歳 女性

※ソニー生命公式サイトより抜粋

まずは公式サイトで無料相談の申込みを!

学資保険にはたくさんの種類があり、大切なこどもの将来に関わることなので、どれにしようか悩みますよね。
ソニー生命の学資保険は、数ある学資保険の中でもトップクラスの返戻率の高さや、豊富なプラン、ライフプランナーのサポート体制など、メリットをたくさん兼ね備えています。
できるだけ早い段階で、一度無料相談をしてみましょう。

「ソニー生命の学資保険」ポイントまとめ

まとめ

  • トップレベルの返戻率の高さで貯蓄性に優れている
  • 専属のライフプランナーと相談できる
  • 保険料払込免除特約がついているので、もしもの時も安心できる
  • 将来設計に合わせた3つのプランから選べる
  • 米ドル建養老保険の学資プランで、米ドルと円でバランスの取れた貯蓄ができる
  • 家計に合わせた払込期間や払込方法を選べる

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